انتقال پول به ترکیه برای خرید ملک: پرداخت امن برای خریداران خارجی

دو قاعده این فرایند را شکل می‌دهد. نخست، خریدارِ فاقد تابعیت ترکیه باید ارز مورد استفاده برای خرید را پیش از معامله سند به بانک بفروشد و گواهی خرید ارز (DAB) بگیرد. دوم، سامانه پرداخت امن در معاملات سند است که چارچوب مقرراتی آن در اکتبر 2026 برقرار است و قرار است از 1 دسامبر 2026 اجباری شود. هدف آن پرداخت بها به فروشنده هم‌زمان با انتقال مالکیت به خریدار است.

این نوشته توضیح می‌دهد بهای ملک چگونه و به چه کسی به ترکیه فرستاده می‌شود؛ خود انتقال سند، درآمد اجاره و مالیات موضوع نوشته‌های جداگانه‌اند. در سوابق بانکی باید معلوم باشد چه کسی به چه کسی، برای کدام ملک و بر پایه کدام قرارداد پرداخت کرده است. پس نخستین کار، روشن کردن کتبی مالک حساب مقصد و زمان هر پرداخت است.

1.بهای ملک باید به کدام حساب واریز شود؟

در حالت معمول باید بها به حساب شخص یا شرکتی واریز شود که در سند، فروشنده خواهد بود. اگر مالک ثبت‌شده، فروشنده مندرج در قرارداد و صاحب حساب یک نفر باشند، موضوع پرداخت روشن است. اختلاف این سه، منشأ خطر است.

مشکل رایج، واریز پول به حساب مشاور املاک، بستگان فروشنده یا شرکتی است که «واسطه» معرفی می‌شود. ممکن است این اشخاص اختیار دریافت وجه به نام فروشنده را نداشته باشند. حتی با وجود اختیار، خریدار کنترلی بر انتقال بعدی پول به فروشنده ندارد. اگر فروشنده دریافت وجه را انکار کند، خریدار ناچار به اختلاف جداگانه با گیرنده می‌شود و ممکن است ملک را به دست نیاورد.

در خرید از شرکت، به‌ویژه سازنده، پرداخت باید به حساب همان شرکتِ فروشنده در قرارداد باشد. حساب شخصی مدیر شرکت، حساب شرکت نیست. اگر نام فروشنده در سابقه بانکی دیده نشود، ممکن است پرداخت از نظر حقوقی پرداخت به فروشنده محسوب نشود.

2.آیا با رسیدن پول به ترکیه مالکیت منتقل می‌شود؟

خیر. رسیدن پول به ترکیه یا حتی پرداخت آن به فروشنده به‌تنهایی مالکیت را منتقل نمی‌کند. طبق قانون مدنی ترکیه، مالکیت ملک با ثبت به دست می‌آید. ثبت یعنی تنظیم سند رسمی در اداره طابو و درج مالکیت به نام خریدار.

این قاعده اهمیت زمان پرداخت را نشان می‌دهد. هر پرداخت پیش از انتقال سند، فقط حق مطالبه‌ای برای خریدار ایجاد می‌کند، نه مالکیت. اگر فروشنده ملک را منتقل نکند، به دیگری بفروشد یا ملک توقیف شود، خریدار شاید برای بازپس‌گیری پول ناچار به طرح دعوا شود.

فروش ملک و وعده فروش آن نیز نیازمند شکل رسمی است: فروش در اداره طابو و وعده فروش نزد دفتر اسناد رسمی تنظیم می‌شود. «فرم رزرو» یا «قرارداد فروش» امضاشده در دفتر املاک چنین شکلی ندارد. پرداخت مبلغ زیاد بر اساس آن، ارسال پول بدون تضمین مالکیت است.

3.گواهی خرید ارز (DAB) چیست و چرا الزامی است؟

گواهی خرید ارز یا DAB سند بانکی است که نشان می‌دهد ارز آورده‌شده برای بهای ملک توسط خریدارِ فاقد تابعیت ترکیه به بانک فروخته و به لیر تبدیل شده است. بر اساس بخشنامه جابه‌جایی سرمایه بانک مرکزی ترکیه، ارز پیش از معامله سند به بانک فروخته می‌شود و بانک گواهی را صادر می‌کند. اداره کل ثبت اسناد و کاداستر ترکیه (TKGM) نیز از ژانویه 2022 این گواهی را در خرید اشخاص حقیقی خارجی مطالبه می‌کند.

DAB ورود ارز و مبلغ معامله را ثبت می‌کند. نام خریدار، شماره گذرنامه یا هویت خارجی، شماره ملک و معادل دلاری مبلغ در آن درج می‌شود. بنابراین گواهی برای ملکی مشخص صادر می‌گردد و برای خرید دیگری قابل استفاده نیست.

تنها خریدار، فروشنده یا وکلا و نمایندگان آنان می‌توانند ارز را برای این منظور به بانک بفروشند. بانک نیز گواهی را همان روز به‌صورت الکترونیکی به اداره طابوی مربوط می‌فرستد.

آیا قاعده با ملیت تغییر می‌کند؟

معیار، داشتن یا نداشتن تابعیت ترکیه است، نه تابعیت خارجی شخص. برای خریدار روس، ایرانی، عراقی یا بریتانیایی قاعده یکسان است. وضعیت کسانی که پیش‌تر شهروند ترکیه بوده‌اند و دو تابعیتی‌ها باید جداگانه بررسی شود، زیرا وجود پیوند تابعیت ترکیه مستقیماً بر لزوم DAB اثر دارد.

4.مبلغ مندرج در DAB در طابو چه اثری دارد؟

مبلغ لیر درج‌شده در DAB به‌عنوان بهای فروش به اداره طابو اعلام می‌شود. بر اساس بخشنامه 2022/1 اداره TKGM، ارزش سند رسمی بر این مبلغ تکیه دارد و هزینه ثبت سند نیز بر همان اساس محاسبه می‌شود. نباید کارمزد یا پرداختی خارج از بهای ملک را به مبلغ ارزی گواهی افزود.

این قاعده برای خریداران خارجی عملاً روش قدیمی اعلام بهای کمتر از قیمت واقعی را کنار می‌زند. اگر بخشی از بها خارج از DAB، مثلاً نقدی یا به حساب دیگری پرداخت شود، آن بخش در سابقه رسمی دیده نمی‌شود. این امر هم خطر مالیاتی دارد و هم اثبات کل مبلغ پرداختی را در آینده دشوار می‌کند.

اگر خرید بر پایه قرارداد وعده فروش باشد، DAB فقط برای بخش پیش‌پرداخت صادر می‌شود. برای مانده بها نیز نمی‌توان رهن قانونی بر ملک خریدار برقرار کرد. بنابراین اقساط یا پرداخت مؤخر باید مطابق قاعده DAB تنظیم شود.

5.به فروشنده ارز پرداخت می‌شود یا لیر ترکیه؟

پرداخت به فروشنده با لیر انجام می‌شود. ارز خریدار ابتدا به بانک فروخته می‌شود و معادل لیر آن به حساب فروشنده می‌رود. بخشنامه جابه‌جایی سرمایه صریحاً پرداخت به اشخاص مربوط را به لیر مقرر می‌کند.

واحد پولِ قیمت در قرارداد موضوعی جداست. اشخاص مقیم ترکیه اصولاً نمی‌توانند در معاملات ملکی میان خود قیمت را ارزی تعیین کنند. اما وقتی یکی از طرف‌ها خریدارِ فاقد تابعیت ترکیه است، تعیین قیمت ارزی مجاز است. پس قرارداد می‌تواند قیمت را به دلار یا یورو بنویسد، در حالی که پرداخت به فروشنده پس از تبدیل به لیر انجام می‌شود.

این تفاوت در اختلاف استرداد وجه اهمیت دارد. اگر قیمت قرارداد به لیر نوشته شده ولی خریدار یورو فرستاده باشد، ممکن است استرداد وجه به لیر و بر اساس نرخ تاریخ هر پرداخت محاسبه شود، نه به خود یورو. واحد پول قراردادی باید پیش از پرداخت روشن و مکتوب باشد.

6.پول را به حساب خود در ترکیه بفرستم یا مستقیم به فروشنده؟

هر دو روش ممکن است. مهم این است که ارز به بانک فروخته شود و DAB برای خریدار و ملک درست صادر گردد. خریدار می‌تواند وجه را به حساب ارزی خود در ترکیه بفرستد و همان‌جا تبدیل کند. انتقال مستقیم به حساب ارزی فروشنده نیز ممکن است؛ در این حالت فروشنده یا وکیل او ارز را به بانک می‌فروشد.

حساب خود خریدار امکان کنترل پول تا روز انتقال سند را فراهم می‌کند. در عمل برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه معمولاً از خارجیان شماره مالیاتی خواسته می‌شود و این کار به آماده‌سازی نیاز دارد. انتقال مستقیم به فروشنده مراحل کمتری دارد، اما پول پیش از انتقال سند در اختیار او قرار می‌گیرد.

در هر دو روش، در شرح حواله نشانی ملک یا شماره بلوک و قطعه و نیز نوع پرداخت، مانند بیعانه، پیش‌پرداخت یا مانده بها، نوشته شود. این شرح ساده‌ترین سند برای مشخص کردن هدف پرداخت در ماه‌های بعد است.

7.سامانه پرداخت امن طابو چیست و چه زمانی اجباری می‌شود؟

سامانه پرداخت امن طابو قرار است بهای ملک را هم‌زمان با انتقال مالکیت به خریدار، به فروشنده منتقل کند. وزارت بازرگانی با افزودن حکمی به مقررات تجارت املاک در 29 آوریل 2026 چارچوب آن را ایجاد کرد. اگر هر بخشی از بها نقدی، با حواله بانکی یا انتقال الکترونیکی پرداخت شود، قرار است پرداخت از این سامانه بگذرد.

تاریخ آغاز الزام چند بار تغییر کرد. ابتدا 1 ژوئیه 2026 پیش‌بینی شده بود. اصلاحیه منتشرشده در روزنامه رسمی 1 اکتبر 2026، تاریخ را به 1 دسامبر 2026 تغییر داد. همچنین تعیین یک یکپارچه‌ساز از سوی وزارتخانه و مشخص شدن معاملات مستثنا، اجرای آزمایشی و کارمزد با پروتکل مقرر شد.

بخشی از قیمت که از وام بانک، شرکت تأمین مالی یا شرکت تأمین مالی پس‌اندازی تأمین شود، بیرون از سامانه است. کارمزد هر معامله از مبلغ واریزی به فروشنده کسر می‌شود. تا اکتبر 2026 مبلغ آن به‌طور عمومی اعلام نشده است.

8.آیا سامانه پرداخت امن نیاز به DAB را برمی‌دارد؟

خیر. تا اکتبر 2026 مقررات پرداخت امن، حکمی برای حذف تکلیف DAB خریدار خارجی ندارد. هدف دو قاعده متفاوت است: DAB تبدیل ارز به لیر را ثبت می‌کند و سامانه، زمان رسیدن پول به فروشنده را تعیین می‌کند.

سامانه پرداخت امن جایگزین DAB نیست. هنوز جزئیات نحوه هماهنگی فروش ارز به بانک با انتقال بها از طریق سامانه منتشر نشده است. انتظار می‌رود پروتکل وزارتخانه و زیرساخت فنی بانک‌ها آن را روشن کند.

این ابهام برای خریدهای نزدیک دسامبر 2026 مهم‌تر است. در قرارداد باید روش پرداخت، سازگاری برنامه با راه‌اندازی سامانه و شخصی که نهایتاً کارمزد را می‌پردازد، مشخص شود. در غیر این صورت ممکن است روز معامله طابو به دلیل آماده نبودن طرف‌ها عقب بیفتد.

جدول، ویژگی‌های معلوم دو قاعده را تا اکتبر 2026 مقایسه می‌کند.

جدول مقررات منتشرشده تا اکتبر 2026 را نشان می‌دهد؛ جزئیات اجرایی می‌تواند با پروتکل وزارتخانه تغییر کند.

9.پیش از پرداخت بیعانه یا پیش‌پرداخت چه چیزهایی را بررسی کنم؟

بیعانه یا پیش‌پرداخت را پس از بررسی سابقه سند، مالکیت فروشنده و رهن، توقیف و یادداشت‌های ثبتی بپردازید. خارجیان در برخی مناطق نظامی و امنیتی حق تملک ندارند؛ این محدودیت نیز باید پیش از پرداخت بررسی شود.

سند مبنای بیعانه هم مهم است. فروش یا وعده فروشی که شکل رسمی لازم را ندارد، بی‌اعتبار است. وجه پرداختی بر اساس قرارداد بی‌اعتبار را می‌توان طبق قواعد دارا شدن بلاجهت مطالبه کرد، اما این کار اغلب به دعوا نیاز دارد.

رأی شعبه سوم حقوقی دیوان عالی ترکیه در 17 مارس 2025 (E. 2024/2667, K. 2025/1674) این خطر را نشان می‌دهد. خریدار بر اساس قراردادهای غیررسمی دفتر املاک، هم لیر و هم 94٬394٫63 یورو به فروشنده فرستاده بود ولی املاک تحویل نشد. دادگاه به سبب بی‌اعتباری قراردادها حکم استرداد داد. اما چون قیمت قرارداد به لیر بود، معادل لیر یوروها را با نرخ تاریخ هر پرداخت پذیرفت، نه استرداد وجه به یورو. درخواست استفاده از نرخ تاریخ اجرای حکم رد شد.

10.چرا واریز پول به حساب مشاور املاک خطرناک است؟

اگر پول واریزی به مشاور املاک یا شخص ثالث به فروشنده نرسد، خریدار ممکن است هم ملک و هم پول را از دست بدهد. اگر مشاور اختیار دریافت به نام فروشنده نداشته باشد و فروشنده بعداً پرداخت را تأیید نکند، تعهد خریدار در برابر فروشنده ایفا نشده است.

در رأی شعبه سیزدهم حقوقی دیوان عالی در 23 اکتبر 2018 (E. 2016/576, K. 2018/9888)، خریداری از طریق مشاوران برای آپارتمانی توافق کرد و 1٬000 و 55٬950 یورو را به حساب شخصی یکی از آنان فرستاد؛ مانده قرار بود هنگام انتقال سند پرداخت شود. مشاوران پول را به شرکت سازنده ندادند، فروش انجام نشد و وجه برنگشت. خریدار اجرای طلب را آغاز کرد و پس از اعتراض دعوا طرح نمود. دادگاه طلب را پذیرفت و دیوان عالی آن را تأیید کرد.

خریدار در دعوا موفق شد، ولی آپارتمان را نگرفت و فقط از مسیر اجرا و دادگاه توانست پول خود را مطالبه کند. پرداخت به واسطه به جای فروشنده، حق مطالبه علیه واسطه ایجاد می‌کند، نه لزوماً علیه فروشنده.

11.چرا بانک درباره منشأ پول سؤال می‌کند؟

بانک‌ها قانوناً باید منشأ حواله‌های بزرگ بین‌المللی را بررسی کنند. قانون شماره 5549 درباره جلوگیری از پول‌شویی، بانک را به شناسایی مشتری پیش از معامله و گزارش معاملات مشکوک به هیئت بررسی جرایم مالی (MASAK) ملزم می‌کند. بانک نمی‌تواند گزارش دادن خود را به طرف‌های معامله اعلام کند.

تأخیر حواله یا درخواست مدرک اضافی به‌تنهایی به معنای ظن به جرم نیست. اما حرکت پولی که توضیح روشنی ندارد ممکن است معامله را عقب بیندازد و روز طابو را به خطر اندازد. متفاوت بودن فرستنده و خریدار، عبور پول از چند کشور یا دریافت از اشخاص ثالث، احتمال پرسش بانک را بیشتر می‌کند.

گردش حساب‌هایی که انباشت پس‌انداز را نشان می‌دهند، قرارداد فروش قبلی ملک یا اسناد ارث و هبه از مدارک مهم‌اند. خرد کردن عمدی مبلغ بزرگ برای دوری از بررسی بانکی نیز خود جلب توجه می‌کند. اگر حساب کاملاً محدود شود، راه‌های اقدام در مقاله جداگانه درباره مسدود شدن حساب بانکی آمده است.

12.آیا می‌توان بهای ملک را با رمزارز یا پول نقد پرداخت کرد؟

استفاده مستقیم از دارایی رمزی برای پرداخت در ترکیه مجاز نیست. مقررات بانک مرکزی که از آوریل 2021 اجرا می‌شود، کاربرد مستقیم یا غیرمستقیم رمزارز در پرداخت را منع می‌کند. دارنده رمزارز باید نخست آن را در بستری مجاز به پول رایج تبدیل کند و بهای ملک را از راه بانک بفرستد.

نقد برای خریدار خارجی چند مشکل دارد: ارتباط آن با فروش ارز به بانک برای DAB روشن نیست و اثبات پرداخت دشوار می‌شود. از 1 دسامبر 2026 پرداخت نقدی نیز صریحاً در دامنه سامانه پرداخت امن قرار می‌گیرد؛ پس راهی برای دور زدن سامانه نخواهد بود.

بانک ممکن است منشأ رمزارز را نیز جداگانه بپرسد. اگر نحوه به دست آوردن دارایی، محل نگهداری آن و حساب دریافت‌کننده پول رایج پس از فروش آن مستند نباشد، حواله حتی پیش از رسیدن به ترکیه متوقف می‌شود.

13.اگر پول پرداخت شود ولی سند منتقل نشود چه می‌شود؟

اگر پول پرداخت شده اما مالکیت منتقل نشده باشد، خریدار اصولاً می‌تواند استرداد بها را بخواهد. مبنای دعوا به اعتبار قرارداد بستگی دارد. وعده فروش معتبر ممکن است حق درخواست اجرای قرارداد یا خسارت بدهد. اگر قرارداد شکل رسمی نداشته باشد، پول بر اساس دارا شدن بلاجهت بازخواسته می‌شود.

مسیر مناسب به نوع قرارداد، گیرنده وجه و این‌که فروشنده ملک را به دیگری منتقل کرده یا نه وابسته است. اگر ملک به شخص ثالث فروخته شده باشد، بازگرداندن خود ملک اغلب ممکن نیست و مطالبه به طلب پولی تبدیل می‌شود.

خطر مقابل برای فروشنده نیز وجود دارد. هیئت عمومی شعب حقوقی دیوان عالی پذیرفته است که اگر شرط بازگشت مالکیت در صورت نپرداختن بها نباشد، حق فروشنده مطالبه بهاست، نه بازپس‌گیری ملک. از این رو فروشنده پرداخت پیش از انتقال را می‌خواهد. سامانه پرداخت امن برای رفع همین بی‌اعتمادی دوطرفه ایجاد شده است. انتخاب راه حقوقی نیازمند بررسی هم‌زمان قرارداد و مدارک پرداخت است؛ برای ارزیابی می‌توانید آن‌ها را به Legal Istanbul ارائه کنید.

14.چرا اثبات پرداخت بر سابقه بانکی متکی است؟

پرداخت بهای ملک اصولاً با دلیل کتبی اثبات می‌شود و سوابق بانکی از قوی‌ترین دلایل‌اند. دیوان عالی ترکیه پذیرفته است که ادعای پرداخت بهای واقعی باید با سند ثابت شود و شهادت شاهدان کافی نیست.

این قاعده خطر پرداخت دستی را نشان می‌دهد. پول نقدی که در اداره طابو یا کافه تحویل می‌شود، بعداً به‌سختی قابل اثبات است. اگر فروشنده آن را انکار کند، شاید خریدار تنها شاهدانی داشته باشد.

اما سابقه بانکی فرستنده، گیرنده، تاریخ و مبلغ را ثبت می‌کند. همه رسیدها، پیام SWIFT، DAB در صورت وجود و قرارداد را کنار هم نگه دارید. این اسناد هم در اختلاف و هم در روند اداری مانند درخواست تابعیت دلیل اصلی پرداخت هستند.

15.در پرداخت برای سرمایه‌گذاری شهروندی چه نکاتی مهم است؟

برای شهروندی ترکیه از راه سرمایه‌گذاری، مبلغ و اسناد باید کامل و واقعی باشند. تا اکتبر 2026، آیین‌نامه اجرای قانون شهروندی ترکیه خرید ملک واجد شرایط به ارزش دست‌کم 400٬000 دلار آمریکا را لازم می‌داند. تعهد به نفروختن ملک برای سه سال نیز در سند ثبت می‌شود.

DAB نه فقط برای طابو، بلکه برای پرونده شهروندی نیز مهم است. رأی شعبه دهم شورای دولتی در 5 فوریه 2026 (E. 2024/405, K. 2026/361) پیامد را روشن می‌کند. تبعه‌ای افغان گفت برای شهروندی سرمایه‌گذاری با سازنده توافق کرده و 250٬000 دلار داده است. گواهی احراز شرایط صادر شد و او در سپتامبر 2022 شهروندی گرفت. سپس مشخص شد DABهای مبنای سرمایه‌گذاری اطلاعات نادرست داشته‌اند. گواهی ابطال و شهروندی در آوریل 2023 پس گرفته شد. شورای دولتی دعوا را با تأکید بر لزوم سرمایه‌گذاری واقعی و قانونی رد کرد؛ رأی قابل تجدیدنظر بود.

حتی پس از اعطای شهروندی، کشف نادرستی مدارک پرداخت می‌تواند به پس گرفتن آن بینجامد. شرایط تفصیلی در راهنمای شهروندی از راه ملک آمده است.

16.آیا می‌توان از خارج با وکالت پرداخت و انتقال سند را انجام داد؟

بله. خریدار خارجی می‌تواند بدون حضور در ترکیه، انجام معامله طابو و فروش ارز به بانک را به وکیل خود بسپارد. بخشنامه جابه‌جایی سرمایه فروش ارز توسط وکیل خریدار را مجاز می‌داند.

با این حال وکالت از بزرگ‌ترین خطرهای انتقال پول است. اگر وکیل اختیار دریافت بها یا پرداخت به نمایندگی از خریدار را داشته باشد، پول ممکن است زیر کنترل او برود. هرچه اختیار گسترده‌تر باشد، کنترل خریدار بر دارایی‌اش کمتر می‌شود.

بنابراین وکالت‌نامه باید به ملک و معامله مشخص محدود شود. شرایط تأیید و ترجمه وکالت‌نامه تنظیم‌شده در خارج نیز جداگانه بررسی گردد. خطرهای خرید ملک با وکالت در نوشته‌ای دیگر توضیح داده شده است.

17.در چه مرحله‌ای و با چه مدرکی باید پرداخت کرد؟

هر پرداخت باید با تضمین حقوقی موجود برای خریدار در همان مرحله متناسب باشد. با افزایش تضمین می‌توان مبلغ بیشتری پرداخت؛ پرداخت سنگین بدون تضمین، تمام خطر را بر خریدار می‌گذارد.

جدول مراحل معمول پرداخت و سطح حمایت را نشان می‌دهد.

این چارچوب کلی است؛ شروط جریمه، انصراف و استرداد در قرارداد مشخص می‌توانند درجه حمایت را عوض کنند.

18.خطاهای رایج پرداخت کدام‌اند؟

بسیاری از مشکلات از شتاب و اعتماد ناشی می‌شوند، نه لزوماً سوءنیت. خریدار به مشاور آشنا اعتماد می‌کند، وعده فروشنده درباره ثابت ماندن قیمت در صورت پرداخت فوری را می‌پذیرد یا سؤال بانک را تشریفاتی می‌داند.

خطاهای پرتکرار:

• فرستادن بها به حساب مشاور، بستگان فروشنده یا حساب شخصی مدیر شرکت به جای حساب فروشنده.
• پرداخت بیعانه پیش از بررسی سند، رهن و توقیف.
• پرداخت بخشی نقدی یا خارج از DAB و پذیرفتن ثبت بهای کمتر در طابو.
• ننوشتن مشخصات ملک در شرح حواله و نگه نداشتن رسیدها.
• دادن وکالت گسترده برای دریافت بها و انتقال آن به هر حساب دلخواه.

نقطه مشترک این خطاها گسستن ارتباط مستند میان پرداخت‌کننده، گیرنده و ملک است. بازسازی این ارتباط بعدها اغلب به رسیدگی قضایی نیاز دارد.

19.نتیجه: پیوستگی مدارک پرداخت تعیین‌کننده است

پرداخت امن برای خریدار خارجی به معنای زنجیره پیوسته مدارک از نخستین حواله تا انتقال سند است. فروش ارز به بانک، صدور DAB برای خریدار و ملک درست و رسیدن بها به فروشنده در ارتباط با انتقال مالکیت، حلقه‌های این زنجیره‌اند.

قرار است از 1 دسامبر 2026 سامانه پرداخت امن حلقه تازه‌ای بیفزاید. هدف آن کاهش خطر رسیدن پول به فروشنده پیش از انتقال سند است، اما پرداخت به شخص نادرست، منشأ نامعلوم پول یا قرارداد بی‌اعتبار را به‌تنهایی درمان نمی‌کند.

از همین رو دو پرونده با مبلغ برابر و مبدأ یکسان ممکن است نتیجه متفاوتی داشته باشند. در یکی وجه بر پایه قرارداد رسمی و DAB درست به فروشنده می‌رسد؛ در دیگری همان مبلغ در حساب واسطه ناپدید می‌شود. تفاوت در بررسی‌های پیش از انتقال است.